Medios de pago de un comercio electrónico

Escrito por Raúl Carrión

Parte del éxito de un comercio electrónico se debe a la facilidad que tenga el cliente para realizar el pago, cuanto más sencillo sea, más favoreceremos la compra por impulso.

Comenzaremos definiendo el término pago online:

Es un método que permite la transferencia de dinero entre usuarios que deseen adquirir un producto/servicio en Internet.

Este método para procesar pagos se puede realizar a través de tarjetas de crédito, cuentas de ahorro/corriente y efectivo.

A través de una plataforma se canalizan estos pagos y se verifica y valida cada transacción ayudando a mitigar al máximo el fraude.

A continuación analizaremos los medios de pago más comunes:

Transferencia bancaria

La transferencia bancaria es un modo de mover dinero de una cuenta a otra. Es la manera de traspasar fondos entre cuentas bancarias sin sacar físicamente el dinero.

Al realizar un pedido en una tienda online por transferencia bancaria se envía al cliente un código de pedido que deberá incluir en la orden de traspaso.

Una vez el comercio detecta el ingreso en su cuenta bancaria y comprueba que coincide con un pedido vigente, marca el pedido como pagado y procede al envío de la mercancía.

Es un método habitualmente utilizado por usuarios que no se fían de introducir los datos de su tarjeta de crédito en la página web.

Ventajas de la transferencia bancaria

• Se recibe el dinero por adelantado.
• No conlleva comisiones para el vendedor.

Desventajas de la transferencia bancaria

• El cliente puede retrasar el pago.
• Puede conllevar comisiones para el comprador en base sus condiciones bancarias.

Contra Reembolso

El pago se efectúa una vez se ha recibido la mercancía. Es necesario que se compruebe la mercancía antes de realizar el pago. Al seleccionar este medio de pago la tienda online genera un código de pedido enviado al cliente por email junto a un resumen de su pedido.

Habitualmente, enviar mercancía contra reembolso supone un coste adicional que factura la empresa de transporte. Es decisión del comercio electrónico asumir este coste o imputarlo al cliente final.

Ventajas del contra reembolso

• Si el cliente no paga la mercancía, esta no se entrega.

Desventajas del contra reembolso

• Si el cliente no acepta la mercancía, el comercio online deberá correr con los gasto adicionales de transporte.
• Conlleva comisiones (de un 2,2% a un 5%).

Pasarela de pago

Una pasarela de pago es un proveedor de servicios para comercios electrónicos, que autoriza pagos.

Es el equivalente a un TPV (Terminal Punto de Venta) de una tienda física.

La elección de la pasarela de pago dependerá de la entidad bancaria con la que se trabaje, su entidad le proporcionará toda la documentación de la pasarela empleada.

Es el método de pago online más común.

Ventajas de las pasarelas de pago

• Se recibe el dinero por adelantado.
• Es un método de pago inmediato.

Desventajas de las pasarelas de pago

• Conlleva comisiones para el vendedor.

Funcionamiento de una pasarela de pago

Una pasarela de pago funciona por etapas, a continuación detallamos las acciones realizadas en cada una de ellas:

• El cliente genera un pedido.
• La tienda online envía a la pasarela los datos de la orden.
• La pasarela de pago solicita los datos de la tarjeta al comprador.
• La pasarela de pago envía la información a la entidad emisora de la tarjeta de crédito.
• La entidad emisora de la tarjeta de crédito informa a la pasarela de pago la aceptación o rechazo de la operación.
• La pasarela de pago devuelve a la tienda online el estado de la transacción.
• La tienda informa al cliente de la aceptación o rechazo de la compra.

PayPal

PayPal es una empresa estadounidense propiedad de eBay, se ha convertido en un medio de pago muy difundido.

En cada país PayPal matiza su comportamiento, pero en general ofrece estas modalidades.

• Trabajar con dinero depositado en la cuenta de PayPal previamente.
• Trabajar como una pasarela de pago bancaria, solicitando los datos de la tarjeta de crédito.

Ventajas de PayPal

• Es seguro, los datos financieros del cliente no se comparten con el vendedor.
• Es rápido, para comprar solo necesitas los datos de acceso de PayPal.
• Flexible, puedes ingresar dinero en PayPal mediante tarjeta de débito, crédito, transferencia o desde otra cuenta de PayPal, o puedes emplearlo como pasarela de pago.

Desventajas de PayPal

• Conlleva comisiones para el vendedor en función del volumen de ventas.
• Conlleva comisiones para el comprador cuando hay cambio de divisas.

Instalación de PayPal

Para ofrecer la posibilidad de realizar pagos mediante PayPal en su comercio electrónico, el primer paso es contratar una cuenta PayPal de empresas.

PayPal ofrece tres variantes de servicio:

• Pago estándar: no tiene cuota mensual, por lo que solo pagas por lo que vendes.
• Pasarela integral: tiene una cuota mensual de 15€ , más un variable y ofrece más funcionalidades que en la versión estándar, como por ejemplo la posibilidad de personalizar el diseño para integrarla perfectamente en la página web o la protección de ventas para minimizar las estafas.
• Pago exprés: complemento ideal si ya dispone de pasarela de tarjetas de crédito. Consiste en un botón que le permite pagar con PayPal en solo tres clics.

Una vez contratado el servicio, deberá instalar un módulo de gestión de PayPal o programarlo desde cero, si se trata de un desarrollo a medida, que le permita conectar con el servicio PayPal con su nombre de usuario y contraseña.

Sagepay

Pasarela de pago con control antifraude propiedad del grupo Sage. A diferencia de otras pasarelas de pago, Sagepay únicamente factura una cuota mensual fija de 30€ y permite hasta mil transacciones. Para un volumen de ventas superior la cuota se incrementaría.

Usted deberá calcular a partir de los datos de facturación de su negocio como se reparte el importe de la cuota entre todas las transacciones mensuales para evaluar si es más económico que las alternativas anteriormente planteadas.

La pasarela Sagepay realiza dos acciones:

Procesamiento de pagos

Los pasos que realiza Sagepay cuando un cliente adquiere un producto son los siguientes:

• Una vez el cliente completa el pedido, Sage Pay captura de manera segura los datos de la tarjeta de crédito.
• Si el cliente está registrado en los procesos de seguridad 3D Secure,se le pedirá  que introduzca su contraseña de Verified by Visa o MasterCard SecureCode en la página del emisor de su tarjeta (opcional).
• El banco merchant enviará los detalles de la tarjeta de crédito al emisor de la tarjeta del cliente, quien autorizará o rechazará la transacción.
• A continuación, el banco merchant devolverá los resultados de la transacción a Sage Pay.
• Sage Pay te envía los resultados de la autorización y se los envía también al cliente para confirmar el resultado de la transacción.

Liquidación de pagos

Cada día Sagepay liquidará los pagos con el comercio electrónico del modo siguiente:

• Al final del día, los fondos de todas las transacciones procesadas se envían al banco merchant para su liquidación.
• A continuación, el banco merchant cobra los fondos del emisor de la tarjeta y los abona en tu cuenta bancaria. El depósito de fondos en tu cuenta varía de un banco a otro.

Otras formas de pago

Giro postal

El tradicional servicio de giro postal que ofrece el correo. El comprado paga el servicio y el vendedor envía la mercancía contra recepción.

Western Union

El comprador entrega el dinero en una agencia Western Union, ésta notifica a las agencias de la ciudad del vendedor para que acuda a retirar el envío.
Al hacer la transferencia, el comprador recibe una clave que debe enviar al vendedor beneficiario para que pueda retirar el dinero.

Domiciliación bancaria

El vendedor cobra directamente del banco del comprador que ha dado autorización previa.

Tarjetas chip de prepago

La tarjeta es recargada con dinero en el cajero automático y el dinero que contiene está a disposición de ser gastado en cualquier momento.

Este sistema de “cash” es especialmente idóneo para compras de pequeñas cantidades, los llamados micropagos.

Te recomiendo…

Una vez analizadas todas estas formas de pago, mi recomendación es disponer como mínimo de transferencia bancaria y pasarela bancaria. Y si fuera posible PayPal.